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中小企业融资有福音 前海欲成为全国商业保理试点

日期:2013/1/10 15:42:38 人气:1378

保理有啥用?

企业不抵押也能融资,成本可省5%

简单来说,A卖货给B,B要到期才能给钱,保理企业与A签协议,转让A的这笔应收账款的部分或全部权利与义务,然后收点钱。而A则通过将应收账款变现,获得贸易融资。以这种模式为基础,现在的保理业务变化多端,在自贸区发展背景之下,可显著降低小微企业融资成本,便利各种贸易。

业内人表示,企业向银行、小贷公司等融资,要么需抵押物,要么成本高达20%以上。商业保理一般不要求企业提供固定资产抵押和反担保,且费率在10%到20%,平均为15%。

保理行业咋发展的?

2012年商业保理市场开始发力

宋彦民介绍,国外商业保理业务发展历史悠久,体系较为成熟,国内则起步较晚,在上世纪80年代才从国外引进,还只是一个新兴业态。

发展初期,我国保理市场的主力是商业银行,直到2012年商务部发文,商业保理才正式获得国家的认可支持,此后商业保理市场开始发力,形成商业保理和银行保理协同发展的态势。

2012年6月,商务部同意在天津滨海新区、上海浦东新区开展商业保理试点,拉开了商业保理迅速发展的序幕;同年12月,商务部发文确定在广东省深圳市、广州市试点设立商业保理企业,此后广东省商业保理行业便迅速发展。

深圳为啥牛?

保理企业注册“先照后证”,融资税收都优惠

都知道商业保理公司有利于解决中小企业融资问题,但为啥深圳发展这么牛?

看看下面这张图:

广东省商业保理协会秘书长宋彦民给自贸君展示了前海君的三板斧。

1.商事登记改革给力,企业注册先照后证

2013年3月31日,深圳实施新商事登记制度,在全国率先将商事主体资格与经营资格分离,新版执照上不再记载经营范围、注册资本。一般经营项目可以直接经营,需要许可审批的经营项目也可在拿到营业执照后再审批。

在这一制度下,有限公司注册资本实行认缴制,办执照时不收取验资报告。商业保理企业的注册门槛一下就降低了!

2.前海跨境融资便利,保理企业融资渠道多

多元的融资渠道也是保理业驻足关键。

2013年1月,深圳人行发布《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》,正式受理深圳各结算代理行提交的前海跨境人民币贷款业务。截至2014年8月前海跨境人民币贷款备案金额增至440亿元。

前海跨境人民币贷款不仅拓宽了商业保理企业的融资渠道,还能降低融资综合成本,直接增加企业利润。

3.税收优惠实在,利息收入按差额税率征税

2014年8月1日,深圳市针对保理业出台了相关扶持政策,对在前海注册的商业保理企业,从事保理业务取得的利息收入可以按照差额税率征税。

业内闻此击节叫好,省大钱了!虽然受国务院年前清理地方税收优惠政策影响,前海税收优惠已暂停,但此前的这轮扶持已为前海攒够人气!

根本停不下来!

前海正争取扩大试点,率先规范抢市场

既然站上风口,不飞不像话啊!

自贸君打听到,深圳市前海深港现代服务业合作区管理局(简称“前海管理局”)正积极争取内资商业保理试点,制定出台支持前海发展商业保理业有关政策已正式被列为合作区重点工作内容。该局起草了请示文件及相关行业管理办法,并已向商务部递交书面申请。

同时,为决企业注册量多但开展业务有限的问题,政府有关部门也明确将给予行业发展以清晰指导,并探索行业监管模式。同时,有关方面还将鼓励保理企业利用自贸区不断开放的金融政策,降低融资成本,放宽准入,并进一步引导企业与金融、互联网行业合作。

而宋彦民告诉自贸君,前海的先行之举无疑是又一轮的“抢风”,希望在加强规范与快速发展间寻求一个合理的路径。

据他介绍,由国家商务部主导制定的《商业保理企业管理办法》即将完成征求意见,有望于今年底到明年初出台。

而在此之前,商务部会出台一个商业保理行业发展指导性文件,规范企业管理和经营行为,比如企业经营资质、经营范围、将接受的业务管理等内容都将在通知中体现,整个市场的规范已箭在弦上。

【出自:南方都市报】

【转载自:广东自贸区观察】

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